代還1萬收費數百慫恿小白套現兼職!信用卡代還的危險遊戲

“擺脫信用卡債務”“提供各類代還服務,幫你輕鬆上岸”……北京商報記者近日調查發現,有不少信用卡代還“中間商”打著“緩解負債壓力”的旗號收取高額手續費為持卡人提供信用卡代還服務,還有一些“中間商”更是慫恿想要做兼職的“小白”將信用卡進行套現,為客戶提供服務,將兼職者、持卡人一步步拉入“以貸還貸”的債務陷阱。

受疫情影響,有不少信用卡持卡人出現還款難情況,不想因為逾期問題影響徵信怎麼辦?一些信用卡代還“中間商”遊走在社交平臺及軟體上,不斷通過“沒錢還信用卡帳單,我們可以清帳單”“安全無風險”等話術蠱惑持卡人參與其中。

信用卡代還也被稱為信用卡墊還,在具體流程上,由信用卡代還“中間商”先向持卡人提供需要還款的資金,待持卡人用資金進行還款後再通過套現的方式將資金取出,還給信用卡代還“中間商”。經過這一操作,在帳單日到期後持卡人就免除了當期逾期的壓力。

雖然解決了短期的還款壓力,但代還可不是一筆免費的生意,北京商報記者在調查過程中發現,信用卡代還“中間商”往往要向持卡人收取不少的手續費。“為持卡人提供各類代還服務,但要提前收取點費防止持卡人‘跑路’,只支援面對面操作。”一位信用卡代還“中間商”舉例稱,“代還1萬元收取代還總額的5%,也就是500元,資金量大的可以優惠一個點位,也就是收取代還總額的4%。”

5%的收費僅是較低水準,有的信用卡代還“中間商”收取的手續費更高,一位“中間商”告訴北京商報記者,“提前收費就是怕還錢之後持卡人失聯,以代還1萬元為例,收取代還總額的8%,也就是800元。異地客戶也可以辦理,但需要將身份證提前寄過來由我代為保管,等代還業務操作完成後再將身份證寄回”。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示,此類個人代還行為重出江湖主要有兩方面原因,從需求側看,信用卡還款需求持續存在,並且由於近期疫情封控的要求,導致此類需求處於上升階段;而從供給側看,代還業務存在已久,並已經形成了一些較為成熟的鏈條,他們具備專業話術和操作流程,並通過社交渠道等隱蔽方式獲客,難以在事前通過系統監測發現。

信用卡代還存在行業許久,主要有兩種模式:一類為套現模式,另一類為平臺代還模式。北京商報記者調查發現,用專業的話術吸引持卡人進行代還或者套現便是信用卡代還“中間商”們慣用的操作,而遊走在這條産業鏈中的代還“中間商”也以個人居多。

在北京商報記者以希望參與代還、賺取外快為由進行的暗訪中,便有代還“中間商”積極對接,為想要做兼職的“小白”提供人脈和資源,拓展團隊。

“需求量大,月入上萬沒問題!”李建樂(化名)向北京商報記者介紹稱,“手頭有三張信用卡就可以做兼職,用自己的信用卡套現替客戶代還,套現用的POS機由我免費提供,代還一筆向客戶收取的點位通常在總代還金額的4%-8%,可以根據情況隨機定,我提供資源,每成交一單需要向我額外支付總代還金額的2%。”其他招收信用卡代還兼職的代還“中間商”操作流程也大同小異,有的信用卡代還“中間商”表示,“若兼職者能夠自己拉到代還業務資源則不收取額外的費用”。

北京商報記者在調查過程中發現,由於大多數是個人行為,兼職者和信用卡代還“中間商”之間並沒有簽訂任何相關合同約束持卡人的條款,一旦還款後持卡人無法向“中間商”償還資金,則資金損失全部由兼職者承擔。而當記者問及如何保證兼職者資金安全時,有信用卡代還“中間商”給出了“若出現問題概不負責”的答案。

對此,北京尋真律師事務所律師王德悅表示,為了實現代還的操作,代還“中間商”通常需要蒐集持卡人個人身份資訊,甚至包括信用卡CVN2、CVV碼等核心資訊。個人身份資訊一旦洩露,首先帶來的就是常見的詐騙、侵權等風險。其次,信用卡CVN2、CVV碼等核心資訊洩露後,還極易導致信用卡被盜刷,給持卡人造成經濟損失。

信用卡代還行為不受法律保護,有可能嚴重損害消費者合法權益。在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來,信用卡代還本來就是違規行為,一旦被發現肯定會對持卡人的信用産生影響。持卡人不但會面臨高額的手續費負擔,這部分帳單最終還是需要進行歸還的。此外,持卡人還面臨自身資訊和數據洩露的風險,持卡人一定要提高相應的風險意識。

相較網路或者街頭信用卡代還小廣告來説,銀行仍是最安全和正規的還款渠道。北京商報記者梳理髮現,當前已有多家銀行推出了信用卡延期還款服務,主要包括延遲還款期限,在此期間若産生息費,信用卡客戶可聯繫所屬分行申請減免,不會影響徵信。也有銀行表示,針對疫情影響較為嚴重地區且首次逾期的信用卡客戶,將安排主動停止催收;對其他信用卡逾期客戶將主動弱化催收,且客戶可申請停止催收等。

蘇筱芮建議持卡人,警惕所謂的代還小廣告,因疫情影響確實産生還款困難的,可以諮詢銀行並準備提供相應的資料,避免落入“以貸還貸”的債務陷阱。

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